»

Кредит под залог дома с участком быстро и под низкие проценты

Вы можете заполнить заявку на оформление кредита под залог дома ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Кредитом под залог дома является займ, при котором денежные средства выдаются клиенту при условии предоставления имеющегося у него жилого дома в виде обеспечения.

Кредит под залог дома с участком быстро и под низкие проценты Поскольку этот заем обычно

Такой тип кредита может быть двух типов:

  • Целевой (полученные деньги можно тратить строго на оговоренные с банком нужды и, как правило, необходимо подтверждать это финансовой организации, предъявляя по факту расходования соответствующие документы).
  • Нецелевой (выданные средства можно расходовать по своему усмотрению).

Требования к заемщику

Критерии, по которым банки определяют возможность выдачи займа, индивидуальны для каждой организации. Обычно ключевые требования к клиенту на получение кредита под залог жилого дома следующие:

  • Кредит под залог дома пенсионерам тоже оформляется, как и работающим гражданам, поскольку банки учитывают в качестве дохода пенсии любого вида.
  • Для людей в возрасте такие долгосрочные займы обычно оформляются на менее длительный срок
  • Банки рассматривают заявки потенциальных заемщиков и с постоянной, и с временной регистрацией при предъявлении соответствующих документов.
  • Ориентировочный доход от 15 тыс. для регионов и от 20 тыс. для областных центров.
  • Поскольку этот заем обычно выдается на длительный срок и предусматривает выдачу крупной суммы, то такие варианты кредитования, как кредит под залог дома без справки о доходах, кредит под залог дома без подтверждения доходов или кредит под залог дома без справок и поручителей банками обычно не оформляется.
  • Индивидуальных предпринимателей готово кредитовать значительно меньшее количество банков, чем граждан с постоянной зарплатой.
  • При анализе платежеспособности учитываются текущие займы. Финансовые организации, в частности, могут отказать в выдаче кредита под залог дома при ипотеке или займе, полученном менее трех месяцев назад.

Необходимые документы

Перечень индивидуален для каждой финансовой организации. Кроме того, по усмотрению кредитного специалиста он может быть изменен и дополнен любыми другими документами, помогающими банку принять объективное решение. Обычно для рассмотрения запроса на получение займа требуются следующие документы:

Обязательным также является отчет аккредитованного банком оценщика относительно стоимости дома на момент обращения. Однако часто эту информацию можно предоставить после оценки платежеспособности.

Дополнительно банк может запрашивать:

  • паспорт (технический/ кадастровый);
  • выписки из домовой книги;
  • справки, подтверждающие отсутствие долга перед коммунальными службами и др.

Условия кредитования

В основном банки готовы предоставить кредит под залог дома на таких условиях:

Ориентировочный расчет максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа согласно уровню доходов и выбранным параметрам займа приведен на примере кредитной программы от «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»:

Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

Банки обычно готовы предоставить решение о возможности выдачи кредитных средств в срок до 5 календарных дней после получения всех необходимых документов. В зависимости от ситуации и принятой в финансовой организации процедуры анализа платежеспособности указанный период может как уменьшиться до 1–2 дней, так и существенно увеличиться до 15 дней и более.

Сроки выдачи займа также варьируются. При этом после оглашения положительного решения возможность воспользоваться банковским предложением обычно сохраняется в течение 1–1,5 календарных месяцев.

Требования к дому, выступающему залогом

Банки заинтересованы в получении качественного обеспечения. Именно поэтому список требований к дому, выступающему залогом по кредиту, достаточно велик:

  1. Приемлемое состояние дома (не ветхая и не подлежащая плановым реконструкции или сносу постройка).
  2. Наличие прочного фундамента (бетон, камень или кирпич) и перегородок (металл, железобетон).
  3. Подключение к системам отопления, водо- и электроснабжений.
  4. Расположение в регионе присутствия финансовой организации.
  5. Отсутствие факта нахождения дома в залоге на момент получения кредита.
  6. Наличие права собственности на дом и находящийся под ним земельный участок.
  7. Пригодность для проживания в течение всего года.
  8. Отсутствие серьезных изъянов в конструкции и инженерном оборудовании.
  9. Узаконенность всех перепланировок.

Актуальные предложения банков

Финансовые организации чаще предпочитают выдавать кредиты под залог квартиры, а не дома. Однако соответствующие предложения по кредитованию есть и в крупных, и в мелких банках.

  • Индивидуальная ставка для каждого заемщика.
  • Обязательное страхование залога.
  • Максимальный возраст заемщика на дату возврата долга – 76 лет.
  • Минимальный стаж для лиц с общим стажем от года – 3 месяца.
  • Год постройки дома – не ранее 1998, а площадь – от 100 кв. м.
  • Выбор схемы погашения (аннуитетная/ дифференцированная).
  • Без страхования заемщика изменение ставки в сторону увеличения на 3,5% годовых.
  • Увеличение ставки на 1% без страхования заемщика.
  • Кредитование преимущественно для наемных работников.
  • Кредитование только под залог дома с участком.
  • Надбавка к ставке 3% без страхования жизни.
  • Дополнительные надбавки до 1% за нестандартный или сокращенный пакет документов, принадлежность к нельготной категории в классификации банка.
  • Возможность получения кредита под залог дома без справки о доходах при первоначальном взносе не менее 40%.
  • Максимальная сумма для ИП – до 2 млн.
  • Требования к стажу на последнем месте работы – от 3 месяцев.
  • Необходимость не иметь действующие кредиты и не выступать поручителем в этом банке.

Плюсы и минусы

К основным положительным моментам получения кредита под залог дома можно отнести такие преимущества:

  • крупная сумма;
  • продолжительный срок погашения;
  • часто более простая и быстрая процедура кредитования, чем при оформлении ипотеки под залог приобретаемого жилья.

Ключевыми негативными сторонами такого займа являются следующие недостатки:

  • риск утраты собственного дома;
  • больший перечень документов, чем при потребительском кредитовании;
  • серьезный список требований к залоговому дому.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
УжасноПлохоНормальноХорошоОтлично! (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *